摘要：他们小门小户，却要承当养老、医疗、育儿、奉养老一辈等日子职责;他们家庭收入不高，经济压力时时刻刻压在头顶，他们是广阔中小城市工薪家庭。他们该怎么理财，让自己的小日子尽量过得适意安心呢?

  他们小门小户，却要承当养老、医疗、育儿、奉养老一辈等日子职责;他们家庭收入不高，经济压力时时刻刻压在头顶，他们是广阔中小城市工薪家庭。他们该怎么理财，让自己的小日子尽量过得适意安心呢?

  李斌，33岁，大学毕业后，在株洲市当狱警，收入安稳，均匀每月3300元左右。爱人郭女士，33岁，现在在株洲市一家私营企业作业，月薪3000元左右。家中有一个2岁的女儿。现在夫妻二人没有住宅，租住在男方单位供给的两室一厅的房子中，每月租金500元。家庭有7万元定时存款、2万元国债。李斌一家三口十分节省，每月基本日子开支2000元左右。李斌的爸爸妈妈身体健康，妹妹在读大学二年级，他每月赞助500元日子费。郭女士的母亲身体欠好，郭女士每月承当500元医药费。

  1、女儿是家中的重中之重，夫妻方案从现在开始堆集女儿下一年上幼儿园的费用。

  2、现在住的房子离市区太远，爱人郭女士每天上下班都辛苦。在市区买套房子，便利孩子今后上学，是夫妻二人最大的愿望。

  李斌夫妇俩现在归于作业上升期，未来的收入存在上升空间，但开销也会相应添加。两边现在没有一点出资和理财经历，家庭收入来历单一，应适当拓展出资途径。李斌所从事的狱警作业，收入安稳，危险保证才能强，而爱人郭女士在私营企业作业，危险保证才能较弱，因此在规划中有必要考虑到进步整个家庭的危险保证才能。针对女儿教育金以及在市区买房的方案，李斌应当为家庭做全面的财政统筹安排。

  结合现在状况，家庭月收入6300元，月开销3500元，月结余2800元，月结余比44.4%。这说明李斌家庭有一个比较狼狈为奸的储蓄和理财的根底。只需合理运用出资起点不是太高的理财方法，将现有储蓄存款依照危险承当承受的才能从头出资规划，其理财方针很快能够完成。

  主张夫妇俩购买保证额度为15万元的定时寿险，保费较低，可满意家庭需求，别的应购买一份医疗险，一起为女儿购买一份儿童教育险，以缓解未来女儿教育金方面的压力。

  李斌能够将7万元的定时存款和2万元国债做到合理理财，盘活家庭存款，其间1万元作为家庭紧迫备用金，将剩下的定时存款和到期后的国债存款购买中短期打理产业的产品，如：中行的中银铢积寸累月方案，首要出资于固定收益商场，能为李斌供给1-6个月固定时限的理财服务。此外，李斌可通过每月结余挑选购买定投基金，每月投入300-500元用于货币基金或许债券型基金，优异的基金年化收益率可达12-13%。

  使用月结余堆集和打理产业的产品收益的一部分作为女儿的幼儿园费用，将基金定投作为女儿生长教育基金。

  现在，楼市有进一步调控的痕迹，主张李斌可挑选在1-2年后买房。依据株洲市区房价水平，李斌能挑选一套价格居中的85-90平方米以内的商品房，而且挑选住宅公积金借款，总价预算约在35万元。因为小两口现在均无住宅，购买首套住宅套型建筑面积在90平方米(含)以下的，借款金额最高可为房价款的80%，借款期限可定为20年，借款利率为4.5%。那么李斌的首付款仅需7万元，买房之后可使用公积金对冲和每月家庭结余供房。